מדריך הלוואות

מדריך הלוואות

המדריך ללקיחת הלוואה

הלוואה הנה מוצר חשוב בשוק הפיננסי אולם יש לתכננה בקפידה ולקחת אותה רק אם יש צורך אמיתי וכאשר היא הופכת להיות האפשרות האחרונה העומדת לרשותכם. דווקא היום, כאשר הלוואה הפכה למוצר צריכה בסיסי שניתן לקחת די בקלות לדוגמא הלוואות ללא ערבים או הלוואות מהירות, יש לבדוק לא מעט פרמטרים בכדי לוודא שאתם לוקחים את ההלוואה הנכונה והטובה ביותר עבורכם מבלי להתפתות לעסקאות שיהיה קשה לחזור מהן או כאלה שעשויות להכביד עליכם.

חדש – זקוקים להלוואה/משכנתא ואתם בעלי נכסים לשיעבוד!!!

הלוואות לבעלי נכסים החל מ-200,000 שקל כנגד שיעבוד

  • מתאים למסורבי בנק

  • חילוץ מכינוס נכסים

  • לחילוץ חובות והוצאה לפועל

טרם נטילת ההלוואה עליכם לוודא מספר פרמטרים ולענות על מספר שאלות בסיסיות שיסייעו לכם בהמשך התהליך:

  • מהי מטרת ההלוואה?
  • מהו הסכום הנדרש להשגת המטרה במלואה?
  • מהו \ האם קיים הון נוסף העומד לרשותכם? (הון יכול להיחשב כסף נזיל בעו”ש, תכניות חיסכון נזילות או תוכניות לטווח רחוק, פק”מים, פצ”מים, אגח”ים מניות שברשותכם ואפילו תכניות פנסיה).
  • מהי יכולת ההחזר והשפעת ההלוואה על חייכם? כלומר, מהי הפריסה המיטבית של ההלוואה בטווחי זמן. מהי השפעת ההלוואה על איכות חייכם ברמה הכלכלית?

מטרת ההלוואה

במטרה להפוך את ההלוואה למכשיר שבסופו של דבר ישפר את איכות חייכם יש להגדיר במדויק את מטרתו. מסיבה זו בדיוק קיימות הלוואות שונות למטרות שונות. ההלוואות משתנות בתנאיהן, בהיקפיהן ובתנאיהן בהתאם למטרות השונות. כך לדוגמא הלוואה לסגירת מינוס הנחשבת לאחת ההלוואות הנפוצות ביותר, תתרכז בריבית ובפריסת החזרים שלא עולה על שלוש שנים בעוד שהלוואה לרכישת רכב תתרכז בהיקפים ובפריסת תשלומים.

סכום נדרש להלוואה

רבים מנוטלי ההלוואות מבצעים בדרך כלל שתיים מתוך שלוש טעויות: הטעות הראשונה היא בקשת הלוואה בסכום נמוך מדי שלו הם זקוקים וסכום זה אינו מאפשר להם להגשים את המטרה שלשמה נלקחה ההלוואה. הטעות השנייה היא הפוכה: נוטלי הלוואות מבקשים הלוואות בסכומים גבוהים ומוצאים עצמם פורסים תשלומים ומשלמים ריבית ללא צורך. דבר זה נובע מתוך טעות נוספת ועיקרה בהיבט הפסיכולוגי – אנשים שנוטלים הלוואה משתמשים בכספים שלא למטרה שלשמה לקחו את ההלוואה. כתוצאה מכך כספים מתבזבזים ללא שום תכנון ומטרת ההלוואה (הלוואה לרכישת רכב, הלוואה לסגירת מינוס, הלוואה לשיפוץ, הלוואה ללימודים, הלוואה לטיול בחו”ל) אינה מושגת במלואה וכעת יש צורך בסכומים החסרים ואיתו מתעורר צורך נוסף בהלוואה משלימה.

מקורה של טעות לבקשת הלוואה לסכומים הנמוכים מהסכום הדרוש הנה תוצאה של חוסר תכנון. רבים ממבקשי ההלוואה לא לוקחים בחשבון עלויות נוספות / עלויות הנלוות למטרת ההלוואה עצמה. כך לדוגמא, הלוואה הנלקחת למטרת רכישת רכב צריכה להביא בחשבון עלויות ביטוח שונות, טיפולים ובדיקות ועוד. במקרה של שיפוץ דירה יש להביא בחשבון לא רק את עלות השיפוץ שהוסכמה עם הקבלן המבצע אלא גם עלויות שייתכן שיתווספו אל השיפוץ – הזזת שקעי חשמל, צביעה, תיקון של נזקים חיצוניים, השבחת חצר או מרפסת וכמובן – ריהוט. במקרים רבים שיפוץ של דירה \ בית מביא עמו שינויים וכמובן שאין צורך להכביר במילים על הצורך להתחדש בספה חדשה לסלון.

הון קיים

נתחיל מהחלק החשוב ביותר – הון קיים הוא חלק מהותי ומשמעותי בהלוואה והוא יכול לשפר מאוד את תנאי ההלוואה למרות שטכנית, כל זמן שתחזירו את ההלוואה בזמן וללא תקלות, לא תהיה לו כל השפעה.

הון קיים, קטן כגדול, משמש למטרת עירבון להלוואה. כך לדוגמא, אם תפנו לקבלת הלוואה ללא הון עצמי אלא רק חשבון בנק, תוכלו אמנם לקבל הלוואה, אך לא תמיד בסכום שתבקשו (מדובר בהלוואות בסכומים גבוהים במיוחד) לעומת זאת, אם לרשותכם תכנית חיסכון (גם אם היא ניתנת לפירעון בעוד שנים רבות) ניתן יהיה להעמיד לרשותכם הלוואה בסכומים גבוהים.

הון עצמי מאפשר לכם לקיים משא ומתן על תנאי ההלוואה. שהרי לנותן ההלוואה, בעיקר לבנקים, יש אינטרס לתת לכם הלוואה גם אם סכום הכסף שאתם צריכים, עומד לרשותכם בתכנית חיסכון, פק”מ או קרן השתלמות אך מסיבות שונות ובראשה ריבית טובה שאתם מקבלים עליו תעדיפו לשמור אותו שם תמורת הלוואה בריבית אטרקטיבית.

 יכולת החזר

משקי בית רבים, פרטיים ועסקים נוטים להתחייב להלוואות גדולות ללא יכולת תכנון מספקת. אנא שימו לב – הלוואה נכונה נלקחת על חשבון מוצר צריכה אחר או על חשבון הוצאה אחרת. כך לדוגמא, שדרוג לרכב עם שנתון גבוה, מביא בדרך כלל להפחתה של טיפולים במוסך. ברכישת רכב חדש, ניתן לקבל ביטוח חינם, פטור מעלות לתיקונים ועוד. בכל מקרה, יש לתכנן את תקציב המשפחה הכולל ולא להתייחס אל ההלוואה כהוצאה נוספת. לכן, לפני נטילת ההלוואה יש לתכנן היטב את יכולת ההחזר ביחד עם ההוצאות הנוספות ולהפחית ככל שניתן הוצאות אחרות. בוודאי אם ההלוואה נלקחת למטרת כיסוי מינוס. אי התאמה של יכולת ההחזר למצב הפיננסי שלכם יביא אתכם מהר מאוד לנקודת המוצא שאיתה התחלתם.

בשלב זה יש לתכנן את יכולת ההחזר שלכם באמצעות פריסת תשלומים נוחה שלא תכביד על ההוצאות השוטפות והתקציב המשפחתי הקיים. קחו בחשבון שבזמן שאתן כבר נמצאים עמוק בתוך תשלומי ההלוואה עשויות להצטרף הוצאות נוספות מתחומי החיים האחרים ונסו לתכנן ולצפות אותן מראש.




זקוק להלוואה לעסק?

זקוקים להלוואה לשכירים/פרטיים?

הלוואות לעסקים באישור מיידי

הלוואות לשכירים ופרטיים תוך 24 שעות בריבית בנקאית

בעל עסק יקר, מלא פרטים בטופס זה לקבלת הלוואה לעסקים – הלוואות לעסקים בכל הארץ!

הלוואות לשכירים לכל מטרה באישור מיידי!

הלוואות לעסקים בריבית זולה מהבנקים הלוואה לעסק עד 1 מיליון שקל ללא ערבות וללא בטחונות. הלוואות מקרנות עד 8 מיליון שקלים בתנאים מעולים אישור עקרוני מיידי
  • הלוואות לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים
  • הלוואה לעסק חדש/עסק בהקמה
  • התמחות בהלוואות לכל המגזרים, לרבות המגזר הערבי

איך להקים עסק מאפס, ללא הלוואות?

 
ללמוד איך לעשות כסף
טופס זה מיועד אך ורק למי שלא רוצה לבלות את חייו כעובד שכיר.
מלאו פרטים למידע נוסף על קורס הקמת עסק מאפס.
כאן לא נותנים הלוואות וגם לא מחיקת חובות.
הטופס מיועד לעל מי שרוצה ללמוד איך להצליח בעסקים ומוכן להשקיע בעתידו

אפילו אם אין לך רעיון במה לעסוק ואתה נמצא בחובות עמוקים
לא צריך הרבה שכל כדי לקחת הלוואה ולבזבז את הכסף.
אבל כן צריך הרבה שכל, כדי להפוך את העסק לרווחי בלי להיכנס לחובות.

הקלק כאן עכשיו לפרטים נוספים!

הלוואות ומשכנתאות

שכירים ועצמאים יקרים, טופס זה מיועד לקבלת הלוואה מיידית, הלוואות לכל מטרה ולקבלת משכנתא

זקוק למחיקת חובות?

הסדר חובות – פתרונות לכל בעיית חובות

מלאו טופס זה לקבלת ייעוץ מהחברה המובילה בישראל בהסדרת חובות!

למה להישאר עם חוב כשאפשר לטפל בו ולהשיג הסדר חוב עם תנאים מעולים, כולל הפחתה בגובה סך החוב ובהחזר החודשי? מלאו פרטים עכשיו וקבלו:
  • ליווי פיננסי מקצועי להתנהלות מול הבנק – השגת הסדר חוב, מחיקת חובות, טיפול בחשבון מוגבל ועוד.
  • איחוד תיקים בהוצל”פ, פשיטת רגל לאדם פרטי, הלוואות, הסדרי חוב.
  • השגת הסדרי חוב לצורך צמצום חובות ומחיקת חובות, ע”י ניהול מו”מ אפקטיבי מול הנושים (הבנקים, חברות האשראי, הוצאה לפועל).
  • טיפול מקצועי בחובות מכל סוג ובכל סכום.
מוזמנים אלינו לפגישת ייעוץ ללא עלות וללא התחייבות.
שם פרטי:
טלפון נייד:
אימייל:
מאשר קבלת דיוור בדוא”ל ובSMS:

משכנתא? כן למסורבים!

משכנתא למסורבי בנקים

טופס זה מיועד לכל מי שקיבל סירוב למשכנתא ובכל זאת חולם על דירה. מלאו פרטים לייעוץ ופרטים נוספים – אך ורק אם קיבלת סירוב למשכנתא!

הבנק סירב לתת לך משכנתא? לנו הוא לא יסרב! מלאו פרטים ותקבלו משכנתא מאושרת תוך פחות משבוע. החברה המובילה לליווי פושטי רגל לשעבר
  • כ – 95% הצלחה
  • ייעוץ חינם וללא התחייבות.
  • מטפלים באישורי משכנתא למסורבי בנקים
  • מומחים באישורי משכנתא גם אחרי פשיטת רגל
  • תשלום לפי הצלחה בלבד!
מלא את הטופס עכשיו ונחזור אלייך במהרה עם פרטים נוספים!

יש לך חובות? רוצה לדעת איך להתמודד?

המרכז הארצי לזכויות החייב

“כי גם לחייב יש זכויות”

מלא פרטים בטופס כדי לגלות איך להתמודד עם חובות ולנצל את כל זכויותייך

  • טיפול בחובות של פרטיים
  • חובות של גופים עסקיים
  • טיפול בחובות לגופים ממשלתיים בהם מכס, מע”מ, מס הכנסה, ביטוח לאומי, מרכז הקנסות ועוד

מלא את הטופס עכשיו ונחזור אלייך במהרה עם פרטים נוספים!

כל הזכויות שמורות לצ'יק צ'ק קרדיט. אין לעשות כל שימוש בתוכני האתר ללא אישור. 2015.